5 خطوات لتحقق للحرية المالية

ما هي الحرية المالية؟ الأمر مختلف بالنسبة للجميع ، ولكن من الناحية المنهجية ، الحرية المالية هي عندما يتجاوز دخلك السلبي (من عملك أو أصولك) نفقاتك … مما يتيح لك الحرية في تحقيق حياتك المثالية … ولم تعد بحاجة إلى العمل كموظف !

عند الانتهاء من شهادتك ودخول القوى العاملة المهنية ربما لأول مرة ، ستدرك قريبًا أن الحصول على درجة علمية ، وقراءة Barefoot Investor وحزمة رواتب جيدة لن تكون كافية لتحقيق الحرية المالية. بالتأكيد ، من السهل شراء سيارة براقة هذه الأيام ، ولكن هذا القرار قد لا يضعك على طريق صلب نحو الحرية المالية.

تخيل أن تكون قادرًا على تحمل تكاليف منزل أحلامك ، والعيش في ضاحيتك المثالية ووضع علامة على العناصر من قائمة دلو السفر الخاصة بك – دون الحاجة إلى النهوض من السرير كل صباح للانضمام إلى الطحن اليومي وإجراء محادثة قصيرة حول مبرد المياه مع الزملاء حول عطلة نهاية الأسبوع. .

تشاركنا جيانا طومسون ، خريجة جامعة كاليفورنيا ومخطط مالي معتمد ، 5 خطوات بسيطة لتحقيق الحرية المالية.

5 خطوات لقهر جبل الحرية المالية!

الخطوة 1 – الأسس

وضح أهدافك ودوافعك وامتلك عقلية إيجابية تمكنك من تحقيق الحرية المالية. احصل على تدفق نقدي تلقائي ونظام حساب بنكي يتضمن ميزانية لتحديد نفقاتك التقديرية والمصروفات غير التقديرية وخطط الادخار. كن سعيدًا في عملك وحياتك الشخصية ، حيث يمكن أن يساعدك ذلك على البقاء متحمسًا للالتزام بالخطة وتقليل الإنفاق العاطفي المتهور.

نصيحة: يمكن أن تساعد المشورة المالية في التدفق النقدي الخاص بك ، والقيم المالية والأهداف. يمكن لطبيب نفساني أو مدرب حياة معتمد أن يساعدك في طريقة تفكيرك وإدارة أموالك.

الخطوة 2 – الخطة ب

نظرًا لأنه من غير المرجح أن تكون رحلتك نحو الحرية المالية سلسة دائمًا ، فأنشئ شبكة أمان لحمايتك أنت وأحبائك في حالة المرض الدائم أو المؤقت والعجز أو الوفاة المبكرة. قم بتخصيص جزء من مدخراتك النقدية في صندوق طوارئ بما يقرب من 3 أشهر من النفقات (حسب وضعك مثل ما إذا كان لديك قرض عقاري).

نصيحة: تشمل التأمينات الشخصية حماية الدخل والتأمين على الحياة والعجز الكلي والدائم والتأمين ضد الصدمات الذي يأخذ في الاعتبار المشكلات الصحية السابقة والقدرة على تحمل تكاليف التدفقات النقدية. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في استراتيجية إدارة المخاطر والمنتجات المناسبة لك.

الخطوة 3 – الذهاب

سداد الديون الاستهلاكية مثل بطاقات الائتمان عالية الفائدة غير القابلة للخصم الضريبي وقروض السيارات. هناك استراتيجيات مختلفة للمساعدة في سداد هذا الدين في وقت أقرب. يمكن للمستشار المالي أو المستشار المالي تقديم المشورة بشأن أفضل طريقة سداد بالنسبة لك.

نصيحة: يمكن للمخطط المالي أو المستشار المالي تقديم المشورة بشأن أفضل طريقة سداد بالنسبة لك.

الخطوة 4 – استثمر من أجل الدخل السلبي

يمكن أن يتم الاستثمار في إطار التقاعد أو خارج التقاعد.

تشتمل فئات الأصول الاستثمارية بشكل عام على النقد والفوائد الثابتة والأسهم والممتلكات مع إمكانات نمو وإيرادات متفاوتة. عند وضع إستراتيجيتك الاستثمارية ، هناك بعض الأشياء التي يجب مراعاتها وهي مخاطر الاستثمار ، والسيولة ، والإطار الزمني للاستثمار ، والتنويع ، وقواعد الحفظ ، والضرائب.

نصيحة: طلب المشورة الاستثمارية من محترف مثل المخطط المالي أمر لا بد منه لتقليل مخاطر القرارات غير الملائمة والمكلفة.

الخطوة 5 – تعامل مع ثروتك

تعامل مع ثروتك بشكل متواضع ، دون المبالغة في الإنفاق أو السخاء بأموالك. مراجعة ومراقبة وإضافة محفظتك الاستثمارية عند الحاجة. تأكد من أن استراتيجيتك المالية تظل محدثة حيث تتغير حياتك وأهدافك بمرور الوقت.

لبدئ التسجيل من هنا